ING Garance Plus 6. tranše
(20. 9. - 13. 12. 2010)
Celkové zhodnocení se stanoví jako aritmetický průměr zhodnocení dosažených v jednotlivých obdobích. Hodnotíme výkonnost dané struktury vždy od počátku pojistné doby do konce příslušného pojistného roku.
Modelové příklady zhodnocení v investičním pojištění Garance Plus:
Modelový příklad č.1 - 6% p.a.
Klientka, 30 – letá marketingová manažerka ve společnosti E-BOX s.r.o. investovala do investičního pojištění Garance Plus jednorázově 104.559 Kč.
- Zaplacené jednorázové pojistné: 104.559 Kč.
- Poplatek za uzavření smlouvy: - 3.600 Kč
- Rizikové pojistné: - 959 Kč
Její počáteční hodnota investice je 100.000 Kč.
Období Průměrná výkonnost produktu ( 4 indexů) od začátku investice 2010 - 2011 10% 2010 - 2012 20% 2010 - 2013 30% 2010 - 2014 40% 2010 - 2015 50% Kumulovaná výkonnost struktury za 5 let 150% Průměrná výkonnost produktu 150 % / 5 let = 30 % Celkový výnos nad garantovanou částku (100%) 30 % Připsaný celkový výnos klientovi (průměrné zhodnocení p.a. ) 30 % ( t.j. 6 % p.a.)
Zhodnocení:
Při výši počáteční investice 100.000 Kč obdrží klientka na konci pojistné doby 130.000 Kč.
Modelový příklad č.2 - 2% p.a.
Klientka, 30 – letá marketingová manažerka ve společnosti E-BOX s.r.o. investovala do investičního pojištění Garance Plus jednorázově 104.559 Kč.
- Zaplacené jednorázové pojistné: 104.559 Kč.
- Poplatek za uzavření smlouvy: - 3.600 Kč
- Rizikové pojistné: - 959 Kč
Její počáteční hodnota investice je 100 000 Kč.
|
Období |
Průměrná výkonnost produktu ( 4 indexů) od začátku investice |
|
2010 - 2011 |
10% |
|
2010 - 2012 |
10% |
|
2010 - 2013 |
10% |
|
2010 - 2014 |
10% |
|
2010 - 2015 |
10% |
|
Kumulovaná výkonnost struktury za 5 let |
50% |
|
Průměrná výkonnost produktu |
50 % / 5 let = 10 % |
|
Celkový výnos nad garantovanou částku (100%) |
10 % |
|
Připsaný celkový výnos klientovi (průměrné zhodnocení p.a. ) |
10 % ( t.j. 2 % p.a.) |
Zhodnocení:
Při výši počáteční investice 100.000 Kč obdrží klientka na konci pojistné doby 110.000 Kč.
Modelový příklad č.3 - 0% p.a.
Klientka, 30 – letá marketingová manažerka ve společnosti E-BOX s.r.o. investovala do investičního pojištění Garance Plus jednorázově 104.559 Kč.
- Zaplacené jednorázové pojistné: 104.559 Kč.
- Poplatek za uzavření smlouvy: - 3.600 Kč
- Rizikové pojistné: - 959 Kč
Její počáteční hodnota investice je 100.000 Kč.
|
Období |
Průměrná výkonnost produktu ( 4 indexů) od začátku investice |
|
2010 - 2011 |
0% |
|
2010 - 2012 |
0% |
|
2010 - 2013 |
0% |
|
2010 - 2014 |
0% |
|
2010 - 2015 |
0% |
|
Kumulovaná výkonnost struktury za 5 let |
0% |
|
Průměrná výkonnost produktu |
0 % / 5 let = 0 % |
|
Celkový výnos nad garantovanou částku (100%) |
0 % |
|
Připsaný celkový výnos klientovi (průměrné zhodnocení p.a. ) |
0 % ( t.j. 0 % p.a.) |
Zhodnocení:
Při výši počáteční investice 100.000 Kč obdrží klientka na konci pojistné doby 100.000 Kč.
Modelový příklad na výpočet zhodnocení investice při mimořádném výběru prostředků:
Modelový příklad č.4
Klientka, 30 – letá marketingová manažerka ve společnosti E-BOX s.r.o. investovala do investičního pojištění Garance Plus jednorázově 1.006.959 Kč. Ve 3. roce realizovala mimořádný výběr ve výši 50.000 Kč.
- Zaplacené jednorázové pojistné: 1.006.959 Kč.
- Poplatek za uzavření smlouvy: - 6.000 Kč
- Rizikové pojistné: - 959 Kč
Její počáteční hodnota investice je 1.000.000 Kč.
|
Období |
Počet nakoupených podílových jednotek |
Hodnota podílového účtu |
|
2010 - 2011 |
100 PJ * cena 10.000 Kč |
1.000.000 Kč |
|
2010 - 2012 |
100 PJ * cena 5.000 Kč |
500.000 Kč |
|
2010 - 2013 |
90 PJ * cena 5.000 Kč |
450.000 Kč |
|
2010 - 2014 |
90 PJ * cena 5.000 Kč |
450.000 Kč |
|
2010 - 2015 |
90 PJ * cena 10.000 Kč |
900.000 Kč |
Klientka investovala 1 milión korun a za ně bylo nakoupeno 100 ks podílových jednotek. Ve 2. roce poklesla hodnota PJ o 50 %, tj. z 10.000 Kč na 5.000 Kč.
Ve 3. roce si mimořádně vybrala prostředky ve výši 50.000 Kč. Při ceně 5.000 Kč / PJ jí zůstane 90 PJ v celkové hodnotě 450.000 Kč. Při skončení pojistné doby jí garantujeme 100% návratnost investice, proto počítame s hodnotou 10.000 Kč/ PJ jako na počátku pojištění. Klientce zbylo po mimořádném výběru 90 PJ, a obdrží tak 900.000 Kč.
Konečná suma závisí od aktuálního počtu podílových jednotek ke dnu dožití.
