Tiskové centrum

Ve skutečnosti jim doopravdy rozumí, resp. to s nimi umí jen 21 %. Se 79 % obyvatel se základními, případně špatnými finančními znalostmi tak Češi na světovém žebříčku skončili v nejhorší trojce. Vyplynulo to z mezinárodní studie ING Pojišťovny provedené ve 12 zemích Ameriky, Evropy a Asie.

Finance mají Češi podle svých slov pod kontrolou, zcela jistí si s jejich nakládáním ale nejsou. Největší problémy jim přitom činí spoření a úvěry. „Správně si spočítat úroky ve finančním testu dokázalo jen 43 % Čechů, přitom se jedná o základní finanční produkt, ke kterému stačí znalost malé násobilky,“ uvedla k výsledkům generální ředitelka ING Pojišťovny ČR/SR Renata Mrázová. V otázkách ohledně úvěrů si pak správně vedlo 46 % respondentů. „Z úvěrů máme strach a těžko si připouštíme neschopnost postarat se sám o sebe a potřebu ostatních. Často se proto podrobnými podmínkami úvěru či půjčky ani nezabýváme,“ doplnila Renata Mrázová.

V jednom ranku se Slováky

I když se Češi považují za relativně zdatné finančníky, realita tomu neodpovídá. Ve srovnání s 12 národy Evropy, Ameriky i Asie skončili až na 10. místě. Hůře si vedli jen Mexičané (s pouhými 19 % respondenty s vyšší finanční vzdělaností) a Slováci (12 %). Naopak nejlépe se ve financích orientují Japonci (44 %), Indové (40 %) a Korejci (37 %).

Souboj pohlaví a generací

Ve srovnání muži vs. ženy v Čechách jednoznačně vítězí silné pohlaví – mezi lidmi, kteří v testu dosáhli výborných znalostí, byly 3 mužů. A třeba u našich slovenských sousedů kategorii „výborné finanční vzdělání“ ovládli zcela muži, ženy se do této kategorie neprobojovaly vůbec. Mezigenerační „souboj“ vyhrála věková skupina 20–34 let, 44 % respondentů, kteří dosáhli výborných znalostí, bylo ve věku 20 až 34 let. A ekonomické vzdělání? Ani to není podle studie zárukou finančního know-how – lidé znalí ekonomie tvořili více než pětinu nejhůře finančně vzdělaných respondentů.

Platíme účty včas?

Téměř 3 českých domácností si vedou rozpočet či přehled o příjmech a výdajích domácnosti a stanovený cíl dodrží každý měsíc přibližně 67 % z nich. Nejvíce utrácíme za potraviny a domácnost, které pohltí asi dvě třetiny prostředků, nejmenší díl z rozpočtu (6 %) jde na zábavu. Své účty platí včas 78 % Čechů, na rozdíl např. od Mexičanů, kteří si s nimi hlavu příliš nelámou a platí je jen v 63 %.

„Podle průzkumu mají finanční rezervu 3 Čechů, polovina by s penězi vyžila 3 a více měsíců. Tato tendence je zřejmě důsledkem krize, která nás přiměla šetřit a myslet i na horší časy,“ doplnila Renata Mrázová. A jak bychom reagovali v případě snížení příjmů do rodinného rozpočtu? Při nenadálých událostech by 72 % Čechů snížilo své výdaje, přičemž nejčastěji bylo zmiňováno vypuštění dovolené (62 % by nejelo na dovolenou). Půjčku by překvapivě využila jen 4 %. Zato za slovenskými hranicemi by po půjčce sáhli v 18 % případů a kromě omezení výdajů (68 %) by třetina Slováků utratila dosavadní úspory.

Daňové optimum je speciální služba Penzijního fondu ING pro všechny, kteří chtějí získat maximální daňový odpočet. Využívání této služby je zcela zdarma a ušetří spoustu času. Monika Fidler, produktová manažerka ING Penzijního fondu, v krátkém rozhovoru popsala službu Daňové optimum.

Jak funguje daňové optimum a co klientovi může nabídnout?

Daňové optimum je speciální služba Penzijního fondu ING určená všem účastníkům, kteří chtějí jednoduchým způsobem využívat daňové výhody související s penzijním připojištěním. Využívání této služby je zcela zdarma a navíc ušetří spoustu času. Sjednáním této služby se klient k ničemu nezavazuje, službu Daňové optimum využívá podle svých potřeb a možností. Daňové optimum pouze nastavuje podmínky smlouvy o penzijním připojištění pro možnost získání maximálního daňového odpočtu za platby na daňové období.

Kdy se mi vyplatí službu daňového optima využít?

Na konci kalendářního roku. Dle příspěvků placených účastníkem během celého kalendářního roku je vždy pro měsíc prosinec vypočtena Penzijním fondem ING optimální částka příspěvku tak, aby klient získal maximální částku pro odpočet ze základu daně a zároveň maximální výši státního příspěvku. Účastníkovi penzijního připojištění tak odpadá veškerá námaha a administrativa spojená se změnami výše měsíčního příspěvku. Znamená to, že Penzijní fond ING provádí se souhlasem účastníka všechny potřebné úkony zcela automaticky.

Vyplatí se mi využívat daňové výhody prostřednictvím daňového optima?

Daňové optimum je ideální způsob, jak čerpat daňové výhody z penzijního připojištění. Každý účastník totiž může využívat daňové výhody a odečíst si od svého základu daně z příjmu až 12 000 Kč (při ročním úhrnu měsíčních příspěvků zaplacených účastníkem na daňové období snížený o 6000 Kč).

TIP: Kombinace státních příspěvků, daňového optima a připisovaného zhodnocení!

Penzijní připojištění v současné době představuje jeden z nejvýnosnějších způsobů zhodnocování finančních prostředků. Pokud chcete trvale maximalizovat efekt plynoucí z penzijního připojištění, doporučujeme přizpůsobit si výši měsíčních příspěvků tak, abyste získávali nejvyšší státní příspěvek, který činí až 150 Kč měsíčně. Daňové optimum vám v případě možností usnadní využívání daňových výhod. Při zasílání mimořádných příspěvků nebo předplacení penzijního připojištění na delší dobu dopředu navíc dochází k vyššímu zhodnocování vašich peněz. Tyto prostředky se zhodnocují od okamžiku připsání na účet Penzijního fondu u jeho depozitáře.

Více informací o službě Daňové optimum se dozvíte na adrese: http://www.ingpojistovna.cz/penze/penzijni-pripojisteni/danove-optimum.html. Na této stránce si také můžete službu sjednat on-line nebo si stáhnout formulář a o službu Daňového optima požádat písemně.

Už přes půl roku si můžete u ING poradců pro finanční plánování pořídit také kreditní kartu MoneyCard Plus s věrnostním programem bene+. Veroniky Doležalové, specialistky na kreditní karty z GE Money Bank, jsme se zeptali, jak nejlépe kreditní kartu používat.

Co je vlastně kreditní karta?

Kreditní karta je moderní platební prostředek, který umožňuje svému držiteli platit v obchodech po celém světě, vybírat hotovost z bankomatů či platit na internetu. Banka půjčuje klientovi peníze v podobě schváleného úvěrového rámce, který je využíván opakovaně. Při platbě kreditní kartou klient tedy nepoužívá vlastní peněžní prostředky, ale má je k dispozici od banky, která klientovi kreditní kartu vydala.

Jaké výhody mi přináší kreditní karta MoneyCard Plus od GE Money Bank?

S kreditní kartou získává klient hned několik výhod:

• Peníze navíc. Přitom používání nemusí nutně znamenat placení úroků. Záleží na tom, zda se kreditní karta využívá pro nákupy v obchodech, nebo pro výběry hotovosti z bankomatu, a zda se využije bezúročné období, které je až 50 dní.
• Díky kreditní kartě má klient peníze stále při sobě. Není třeba hlídat hotovost ani zůstatek na běžném účtu.
• Kreditní karta MoneyCard Plus nabízí všem svým držitelům unikátní věrnostní program bene+. Díky němu získává klient peníze zpět za všechny nákupy. V síti partnerů bene+ v České republice jsou to 2 – 10 % zpět z výše nákupu, mimo síť partnerů či kdekoliv v zahraničí nebo při internetových platbách 1 %. Více o programu naleznete na www.beneplus.cz
• S kreditní kartou MoneyCard Plus je možné i spořit, pokud vlastní peníze necháme zhodnocovat na spořicím účtu a každodenní nákupy budeme platit kreditní kartou.
• Široká nabídka doplňkových produktů, jako je pojištění zneužití kreditní karty, cestovní pojištění pro celou rodinu, pojištění asistenčních služeb, pojištění splátek a výdajů nebo pojištění vyčerpané částky.
• Díky MoneyCard Plus může klient také získat zdarma i jednoměsíční splátku na životní pojištění, pokud si zároveň s kreditní kartou založí i nové životní pojištění u poradce ING Pojišťovny. Výhody kreditní karty klient ocení nejen pro běžné nákupy, ale také při cestách do zahraničí a pro mimořádné neplánované výdaje.

Na co je třeba dávat pozor?

Každý měsíc je klientovi doručen detailní měsíční výpis. V něm klient mimo jiné vidí, kolik peněz získal zpět díky věrnostnímu programu bene+, kolik peněz si od banky půjčil, kolik je třeba bance vrátit, do kterého data splátku odeslat a na jaký účet. Do data splatnosti je třeba vždy uhradit alespoň minimální splátku. Úhradu kreditní karty je možné provést velice jednoduše převodem z běžného účtu (příkaz k úhradě), přes bankomat GE Money Bank, poštovní poukázkou nebo na jakékoliv pobočce GE Money Bank.

Jak si kreditní kartu MoneyCard Plus co nejjednodušeji založit?

Pro novou MoneyCard Plus kontaktujte svého ING poradce pro finanční plánování, navštivte ING Oranžový dům v Praze nebo kontaktujte kteroukoliv z 250 poboček GE Money Bank.

Kolik mě to bude stát?

Za platby kartou v obchodech se neplatí žádné poplatky. Pokud je vyčerpaná částka kompletně splacena v rámci bezúročného období, které je pro MoneyCard Plus až 50 dní, neplatí klient žádné úroky. Detailní Sazebník poplatků naleznete zde.

Pozn.: bezúročné období se vztahuje pouze na nákupy a platby u obchodníků, nikoliv na výběry hotovosti z bankomatů.

Reprezentativní příklad Revolvingového úvěru a Kreditní karty MoneyCard Plus vychází z předpokladů, že úvěrový rámec 40 000 Kč je vyčerpán okamžitě v plné výši, bezhotovostním způsobem čerpání a je splácen 12 stejně vysokými splátkami placenými měsíčně ve výši 3 806 Kč. Kreditní karta umožňuje splácení různě vysokými měsíčními částkami, minimálně však 10 % z vyčerpaného úvěrového rámce. Doba trvání úvěru: neurčitá. Roční úroková sazba činí 22,68 %. Poplatky související s úvěrem: měsíční poplatek za vedení karty 49 Kč. RPSN 28,3 %, celková částka splatná spotřebitelem 45 671Kč.
Při častějších nebo vyšších splátkách a/nebo při bezhotovostním čerpání s využitím bezúročného období mohou být údaje uvedené u reprezentativního příkladu odlišné.

Autor: VERONIKA DOLEŽALOVÁ
Tato stránka je pŕipravována ve spolupráci se společností GE Money Bank.

Plánovaná důchodová reforma nastoluje otázku, nakolik se o nás v penzi postará stát a v jaké míře se budeme o svůj důchod muset postarat sami. Současný trend dlouhověkosti, který vyčerpává ze státního rozpočtu více, než je do něj schopná ekonomicky aktivní část obyvatelstva přispět, pak nutí nejen k zamyšlení, ale i k učinění rázného kroku, kterým si zajistíme určitý standard i v důchodovém věku. Jaké jsou tedy současné možnosti, a dá se při spoření ušetřit?
Variant, jak si šetřit na stáří je mnoho. Kreativita lidí v tomto ohledu nezná meze, úsporami pod matrací počínaje, rodinnými cennostmi konče. Každá z možností má jistě své pro a proti, avšak proč své finance pouze ukrývat, když v dnešní době je lze zhodnocovat? Díky penzijním fondům, penzijnímu připojištění, ale i životnímu pojištění nebo třeba podílovým fondům si lze přijít na zajímavé výnosy a dokonce získat podporu státu.

Penzijní připojištění

Penzijní připojištění podporované státem je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak si zajistit dostatek prostředků na období po odchodu do důchodu. Kromě příspěvků od státu, které mohou měsíčně dosáhnout až 150 Kč, má však tento produkt i další přednosti. Mezi ty nejzajímavější patří daňové úlevy, které ocení jak zaměstnanci, tak zaměstnavatelé. Díky nim si zaměstnanec může ročně od daňového základu odečíst až 12 000 korun. Zaměstnavatelé mohou naopak penzijní připojištění využít jako jeden z tzv. daňově zvýhodněných firemních benefitů, kterými motivují své zaměstnance a zároveň si jejich prostřednictvím snižují daňový základ. A výhodnost nese své ovoce – v současné době penzijní připojištění jako benefit využívají téměř 3 společností. „Podle našeho průzkumu na penzijní připojištění aktuálně přispívá 71 % podniků, a to v průměru 591 korunami,“ doplnil Jiří Běťák, ředitel Employee Benefits ING Pojišťovny. A jak se k naspořeným financím dostat? Buď důchod můžeme pobírat v podobě doživotní renty či si vybrat celou částku najednou v podobě jednorázového vyrovnání.

Tabulka: státní příspěvky na penzijní připojištění

Životní pojištění

Vysoce efektivním způsobem spoření na stáří je díky daňovým úlevám i životní pojištění. Roční daňový odpočet se při měsíčním pojistném nad 1 000 korun může vyšplhat až do výše 12 000 Kč! Míra zhodnocení pak závisí na typu finančního produktu, který pojištěnec zvolí. Takzvané „rezervotvorné“ kapitálové životní pojištění umožňuje spořit bez větších rizik, ovšem výměnou za nižší výnosy. Investiční životní pojištění naopak kombinuje pojistnou ochranu s možností dosáhnout zajímavého zhodnocení. Speciální formou kapitálového životního pojištění je důchodové životní pojištění, jehož výhodou je garantované minimální zhodnocení a výplata sjednané pojistné částky. Také životní pojištění je díky svému zařazení do kategorie daňově zvýhodněných benefitů zajímavé pro firmy, které jej tak čím dál častěji zařazují do nabídky zaměstnaneckých výhod. „Podíl společností, které svým zaměstnancům poskytují příplatek na životní pojištění, stoupl oproti loňsku o celých 15 %. Zájem o pojistné produkty přitom stoupá dlouhodobě a slouží zaměstnavatelům jako účinný nadstavbový motivační nástroj.

Podílové fondy

Tím ale možnosti nekončí – na dobrou rentu si přijdeme i u podílových fondů, které sdružují peníze od mnoha investorů a jsou tak nazývány kolektivním investováním. Prostředky vložené v podílových fondech jsou průběžně investovány do různých cenných papírů, nejčastěji akcií, obligací nebo na peněžních trzích. Majetek fondu obvykle řídí portfolio manažer tak, aby postupně a dlouhodobě rostla jeho hodnota. Podílové fondy svým účastníkům výměnou za vklady vydávají tzv. podílové listy, jejichž hodnota odpovídá podílu investovaných peněz na vlastním jmění fondu. Kurs podílového listu tak vždy dává přesnou informaci o tom, jak se mění zhodnocení portfolia fondu.

Druhý pilíř – ano nebo ne?

Důchodová reforma počítá se zavedením nové spoření na důchod. Tou bude možnost vystoupit ze státem spravovaného prvního pilíře a část prostředků převést na privátní důchodový účet, tzv. II. pilíř, který budou spravovat reformované penzijní společnosti. Do „druhé nohy“ penzijního připojištění pak bude finančně přispívat jak stát, tak zaměstnanec sám – stát pošle 3 %, která odečte od státní penze, zaměstnanec (nebo OSVČ) k tomu přidá 2 % ze svých čistých příjmů. „Vznik druhého pilíře je zcela jistě krok správným směrem, přestože některé detaily zvoleného řešení nelze považovat za optimální. Více úspor na stáří však přinese našemu důchodovému systému rozhodně větší stabilitu, v tom vidím největší přínos navrhované podoby důchodové reformy,“ zhodnotil penzijní reformu předseda představenstva ING Penzijního fondu Jiří Rusnok. Výsledkem reformy by mělo být posílení principu zásluhovosti a diversifikace rizika ztrát, a tak se přiblížit směru, jakým se již dávno vydala velká část Evropy.

Generální ředitelka ING Pojišťovny ČR/SR Renata Mrázová se jíž potřetí probojovala mezi “25 žen českého byznysu” a tentokrát se umístila na doposud nejlepší pozici. Zároveň byla zvolena „Skokankou roku“, tedy ženou, která podle odborné poroty učinila největší posun ve své kariéře.

Již posedmé vyhlásily Hospodářské noviny oblíbenou anketu 25 žen českého byznysu. Porota složená z personálních expertů, headhunterů, zástupců Hospodářských novin a předních osobností byznysu z téměř tří stovek uchazeček zvolila pětadvacítku nejvýznamnějších manažerek v České republice, které se zásadním způsobem podílejí na formování celé komunity českého byznysu, a to bez ohledu na jejich národnost.
Generální ředitelka ING Pojišťovny ČR/ SR Renata Mrázová se do tohoto užšího výběru probojovala jíž potřetí a tentokráte se umístila na doposud nejlepší pozici. Zároveň byla zvolena „Skokankou roku“, tedy ženou, která podle odborné poroty učinila největší posun ve své kariéře. V celkovém hodnocení pak obsadila 7. příčku. Jelikož se tato anketa těší velikému mediálnímu zájmu, děkujeme Renatě Mrázové za tu nejlepší reklamu, kterou mohla ING Pojišťovně poskytnout a zároveň jí přejeme spoustu dalších, nejen pracovních úspěchů.

Jubilejní desátý ročník prestižní soutěže Fincentrum Banka roku už zná své vítěze. Jednu ze čtrnácti kategorií ovládla i ING Pojišťovna.

Pojišťovna ING dosáhla s moderním životním pojištěním Smart na první příčku v produktové kategorii Životní pojištění roku 2011. Odborná porota ocenila zejména přizpůsobivost produktu aktuální životní situaci, vysoké limity pojistných částek bez zkoumání zdravotního stavu a kvalitní pojištění trvalých následků úrazu, kde ocenění jednotlivých úrazů má klient k dispozici přímo v pojistných podmínkách. ING tak zvítězila mezi všemi pojišťovnami nabízejícími alespoň jeden pojistný produkt životního pojištění.

O vítězích rozhodovala odborná porota složená z přibližně 50 členů - odborníků z finanční oblasti, sféry bankovnictví, státní správy, akademické a politické sféry a v neposlední řadě i zástupců předních korporací v České republice.